发工资当天在银行柜台汇了100万韩元，过几天却收到家人的消息"怎么只到账这么点"。除了我付的汇款手续费·电汇费，中间经过的银行和收款银行还会从到账金额中再扣一次。再加上看不见的汇率差价，同样是100万韩元，家人实际收到的钱可能相差好几万韩元。
即使是同一家银行，用网上银行·手机银行代替柜台汇款，很多地方都会减免汇款手续费·电汇费，而使用在政府注册的小额海外汇款APP，往往能省去中转银行环节。我们先来看看费用都流失在哪里。
以下手续费·额度基于2026-08时点的公开信息。手续费·汇率·额度规定会随时变动，实际汇款前请务必通过各银行·公司APP的最新公告和金融监督院官方指南再次确认。
汇款总费用 = 明面手续费 + 隐藏的汇率差价
比较汇款费用时只问"手续费多少钱"只是一半的比较。真正的费用是两部分的总和。
- 明示手续费：像汇款手续费·电汇费这样显示在屏幕上的金额。
- 汇率差价（点差）：公司适用的汇率与实际市场汇率（基准汇率）之间的差额。即使打出"手续费全免"的旗号，如果汇率不利，结果还是要承担相应的费用。
所以最准确的比较方法只有一个。"我付100万韩元，家人账户实际到账当地货币多少钱" — 用这个最终到账金额来报价比较。
但这不像说的那样3分钟就能搞定。有些APP在注册前就能在首页看到汇率·预计到账金额，有些则需要登录或完成身份验证后才能看到准确金额（各公司不同，需官方确认）。所以实际的操作顺序是这样的。
- 先用不需注册就能看到汇率·预计到账金额的APP浏览一遍
- 只提前注册1~2个准备主用的（注册·审核需要时间，不要等到急用的月份）
- 每月汇款前，在同一时刻·同一汇款金额下比较报价（汇率实时波动，昨天的数字和今天的数字没有比较意义）
现金兑换和汇率比较在在韩国换汇的最佳方法中单独整理了。
一目了然对比 — 银行柜台 vs 网上银行 vs 汇款APP
先看清费用从哪里产生、产生多少，选择就容易了。金额根据汇款路线（corridor）·银行·公司·时点不同而变化，先看有哪些费用项目，金额仅供参考。
| 费用·条件项目 | 银行柜台 | 银行网上·手机银行 | 小额海外汇款APP |
|---|---|---|---|
| 汇款手续费（汇出银行·公司收取的费用） | ○ 约5,000韩元(500美元以下)~25,000韩元(超过20,000美元)的水平 | ○ 有些银行在3,000~5,000韩元区间 | ○ 各公司·金额段不同 |
| 电汇费（SWIFT电文发送费用） | ○ 很多银行每笔约8,000韩元 | ○ 很多银行每笔约5,000韩元 | × 自有网络多数不收 |
| 中转银行手续费（中间经过的海外银行扣除） | △ 按路线产生，汇款前难以准确得知 | △ 按路线产生，汇款前难以准确得知 | × 多数情况省去中转环节 |
| 收款银行手续费（收款方银行扣除） | △ 按国家·银行从到账金额扣除 | △ 按国家·银行从到账金额扣除 | △ 按收款方式不同 |
| 汇率差价 | ○ 有（可协商柜台优惠率） | ○ 有（线上优惠率） | ○ 有（各公司差异较大） |
| 所需时间 | 通常1~5个工作日 | 通常1~5个工作日 | 几分钟~1个工作日 |
| 所需材料 | 护照·外国人登录证，指定外汇交易银行，超额度时需证明 | 护照·外国人登录证，指定外汇交易银行 + 网银事先注册 | 外国人登录证·本人名义账户·手机 |
○=产生，△=按路线·国家产生，×=无或多数情况省略。金额各银行·公司不同。（2026-08基准，需官方确认）
银行汇款（SWIFT电汇）
银行海外汇款（SWIFT电汇）是最传统的方法。流程如下。
- 准备身份证件（护照·外国人登录证） → 访问营业网点或登录网上·手机银行
- 输入收款人信息 — 要求的项目比想象中多（请提前填好下面的清单带去）
- 选择汇款目的·资金来源后执行汇款 — 无证明汇款的情况可能需要先指定外汇交易银行（见下方额度部分）
- 到账通常需要1~5个工作日（按路线·国家不同）。受理后收到的交易号码·收据务必保管 — 钱没到账时查询需要
需提前向家人索取的信息清单
去柜台后才发现"需要再问家人"的情况最尴尬。请填好以下内容再去。
- 收款人姓名 — 护照英文名原样。与收款银行登记名拼写不同可能会被退回
- 账号
- 收款银行名称·分行名（有些需填写分行地址）
- SWIFT(BIC)代码
- 各国追加代码 — 欧洲要IBAN，美国要路由(ABA)号码，印度要IFSC，澳大利亚要BSB号码等
- 收款人地址·电话 — 申请表上往往有这些栏
需要什么代码因国家·银行而异。让家人截图银行APP的账户信息页面或存折照片发来最保险。顺便说一下，APP汇款根据收款方式要求的项目更少（姓名·账号或钱包号码等），代码复杂的国家可能APP更方便。
问题是费用。上面比较表中的四项（汇款手续费·电汇费·中转银行·收款银行）层层叠加，再加上汇率差价，一笔可能要花几万韩元。特别是中转·收款银行手续费在收款方扣除，导致家人"怎么只到账这么点"。不过用网上·手机银行汇款，很多银行会减免或免除汇款手续费·电汇费，所以即使用银行，APP·网银也比柜台有利。
小额海外汇款APP
从2017年开始，不是银行的金融科技公司只要在企划财政部注册为小额海外汇款业者，也能合法提供海外汇款服务。这些公司不用银行的SWIFT网，而用自有网络处理汇款，往往能省去中转银行环节，因此手续费便宜、速度也快。根据路线，几分钟~当天到账也很常见。外国劳工常用的几家注册公司举例如下。不是推荐特定公司，而是建议用同样金额比较报价。
| APP | 主要支持国家 | 收款方式 | APP支持语言 | 备注 |
|---|---|---|---|---|
| SentBe（센트비） | 以东南亚为主的多个国家 | 以账户转账为主（按路线有钱包·现金领取） | 多语言（APP内确认） | 金融当局注册的海外汇款专业金融科技 |
| WireBarley（와이어바알리） | 40余个国家（菲律宾·泰国·越南等） | 以账户转账为主（按路线有钱包·现金领取） | 多语言（APP内确认） | 部分路线实时到账说明 |
| E9PAY（이나인페이） | 外国劳工众多国家（菲律宾强项） | 账户转账 + 钱包(GCash·Maya) + 现金领取 | 多语言（APP内确认） | 外国劳工汇款特化 |
| Hanpass（한패스） | 多个国家（APP内确认） | 以账户转账为主（APP内确认） | 多语言APP支持 | 2017年小额海外汇款业注册 |
收款国家·货币·收款方式列表各公司随时变动。此表仅作起点，本人国家和家人使用的银行·钱包是否支持请在各APP的收款国家查询页面直接确认。如果不懂韩语，注册前先确认APP语言设置是正确顺序。（2026-08基准，需官方确认）
⚠️ 重要的确认习惯。想使用的公司是否为正式注册公司可在金融监督院金融消费者信息门户FINE(fine.fss.or.kr) → 小额海外汇款业者注册现状中直接查询。千万不要把钱交给未注册的公司·个人。（下面换汇部分会详细说明。）
分步骤 — 用APP首次汇款
与银行不同，从头到尾在APP内完成。各公司页面顺序·名称略有不同（需官方确认）。
- 下载APP·注册会员 — 用手机号注册后，很多地方要求拍摄外国人登录证正反面和人脸确认（自拍·视频认证）。也有同时要求护照的
- 注册本人名义韩国账户 — 汇款资金从这个账户转出。必须是注册者本人名义。借用别人账户会导致下面的换汇问题
- 等待身份确认（客户确认）审核 — 有时几小时就结束，有时要几个工作日（各公司·时期不同，需官方确认）。在急用的月份首次注册会来不及。请提前注册
- 注册收款人 — 输入姓名（护照英文名）·收款方式（账户/钱包/现金领取）·账号或钱包号码。注册一次后下个月就只需选择即可
- 输入金额后确认预计到账金额 — 适用汇率·手续费和家人将收到的金额显示在屏幕上。这是与其他APP比较的要点
- 转账资金 — 向公司指定的账户转账韩元，或从注册账户自动扣款（各公司不同）
- 汇款完成·确认交易号码 — 出现交易号码（追踪号码）。到账确认不了时必须用到，请截图保存
首次汇款建议用小额（如10万韩元）测试一次，确认家人账户实际到账后再汇本金更安全。姓名拼写·账号错误在这个阶段大多会被发现。
准备材料和额度 — 外国人居住者标准不同
准备材料（APP基准）
小额海外汇款APP大多可线上注册。共同需要的有这些。
- 外国人登录证(ARC) — 身份确认用。有些地方还要求护照
- 本人名义韩国银行账户 — 汇款资金从这个账户转出是一般方式
- 本人名义手机 — 注册·认证用
- 证明材料（要求时） — 工资单·劳动合同·在职证明等
也就是说，要用汇款APP必须先有韩国账户。如果还没有账户，请先看外国人在韩国开银行账户的方法，如果考虑互联网银行而非实体银行，也可同时确认Toss·Kakao Bank外国人注册条件。
根据反洗钱规定要求的资金来源·汇款目的证明通常在汇款时屏幕上出现。但工资单·在职证明是向公司申请要几天的材料，没准备就遇到会导致当月汇款整个延误。首次汇款前请以PDF或照片形式提前存在手机里。越接近额度或金额相对收入较大的月份越可能被要求。
如果还没有外国人登录证·账户
如果是刚入境，可能上述材料一个都没有。外国人登录证申请后到领取通常要一个月以上，银行账户也一般要等登录证出来后才能开。这个空白期可以这样看。
- 汇款APP大多不能用。 线上注册的前提是外国人登录证和本人名义账户，登录证前多数在注册阶段就卡住。
- 只凭护照能否在银行柜台汇款请先向银行询问。根据居留资格·居留期限·在职与否，处理方式不同，各银行标准也不同。访问前向预定交易的银行或金融监督院客服中心☎1332确认可减少白跑。（需官方确认）
- 短期居留·旅游目的多数情况不是小额海外汇款APP的注册对象。用本国银行·卡处理更现实。
- 空白期可以做的准备：①提前向家人索取收款信息（上面的清单）②确认想用的公司是否在FINE(fine.fss.or.kr)注册③下载APP看看页面·语言设置。等登录证出来就只需注册，首次汇款会快很多。
额度 — 请先确认外国人居住者标准
额度规定对本国居民和外国人居住者适用不同。2026年改革的新闻内容可能对本人并不适用，按顺序整理如下。
① 外国人居住者（在韩国居住的外国人） — 阅读本文的大多数人
- 单笔5,000美元：小额海外汇款业（汇款APP）的单笔无证明额度在2026年改革后对外国人居住者仍维持原样。一次要汇超过5,000美元的金额，需备齐证明材料用银行电汇是正道。为避开额度而在短期内分多笔汇出不建议。可能在反洗钱审查中被拒绝或要求追加证明，而且分开汇年度额度还是一样。（各公司·银行标准不同，需官方确认）
- 年度约5万美元水平：多数作为无证明材料可汇的年度额度说明。超过此额度或超出本人收入范围的汇款需要收入证明（工资单·在职证明等）。
- 指定外汇交易银行（指定项目08）：外国人居住者在无取得经纬证明材料汇款时，现在很多银行公告需先指定交易银行。在柜台可以说"外国人居住者要海外汇款，想指定外汇交易银行"。携带护照·外国人登录证，有些银行也可在网银的外汇菜单中指定。指定一次后可持续使用。但如果只打算用汇款APP，是否需要这个指定请先向该APP客服中心确认 — 与银行电汇处理可能不同。（2026-08基准，需官方确认 — 按居留资格·银行·公司不同）
② 本国居民标准改革内容（参考）
2026年1月起废除指定交易银行制度可自由使用多家银行，无证明海外汇款年度额度统一为年10万美元是对的。但这是居民中也排除外国人居住者的标准（相关说明文标题本身就注明"居民（外国人居住者除外）的无证明海外汇款"）。只看新闻就以为"现在任何银行·APP都能无限制汇款"，到柜台却被拦下的情况会发生，请注意。
除此之外各APP·银行还有自有的单次·单日额度。也就是要确认两层 — 法定额度（单笔5,000美元·年5万美元）和公司自有额度。本人情况不明确请先向使用的银行·公司客服中心或金融监督院客服中心☎1332确认更安全。
各国提示
- 越南：主要汇款APP大多支持越南盾(VND)账户转账。但各公司能转入的当地银行列表不同，家人使用的银行是否支持要在APP的收款银行查询页面先看。收款人姓名也不是护照表记，而要按家人账户的登记表记原样输入才不会被退回。
- 菲律宾：除银行账户转账外，还有GCash·Maya(原PayMaya)等移动钱包转账、在当地网点现金领取的cash pickup等多种收款方式。家人即使没有银行账户也能用钱包或cash pickup接收是很大的优点。顺便说一下，Maya是2022年从PayMaya改名的。汇款公司屏幕上可能还留着旧名，向家人说明时用现在的APP名称(Maya)不会混淆。
- 泰国：支持泰铢(THB)账户转账的公司有几家，部分公司说明实时~当天到账。收款人姓名表记（护照英文名与银行登记名一致）不同可能转账被退回，请准确输入。
这里没列的国家确认顺序也一样。 ①在APP的收款国家列表查询本人国家是否支持②确认家人使用的银行或钱包是否在收款处列表中③只在支持的APP之间比较最终到账金额报价。根据国家，有只能账户转账或只能现金领取的情况，先问家人哪种方式方便再选APP更快。
无论哪个国家都有一个共同提示。如果不急，设置汇率提醒功能（很多汇款APP提供）在有利的日子汇款，全年算下来能省不少。但不定"有利日"的标准就执行不了。先在APP看最近一两个月的汇率范围，在那个范围的上限值设置提醒就够了。汇款是生活费不能无限期等，所以定个"几号之前必须汇"的截止日，只在那之内看时机。发薪日后几天处理也集中，如果有一两天余裕也可避开。
钱没到账时
家人账户没到账，首先想到的是"汇错了"。实际上大多是姓名拼写或处理延迟，按顺序确认就能解决。
- 先看是否超过预计到账期限。 APP通常几分钟~1个工作日，银行电汇通常1~5个工作日。周末·公休日和收款国家的节假日不算工作日，周五晚上汇的话等到下周初是对的。
- 确认交易状态和交易号码。 在APP交易记录或网银看处理中/搁置/退回/完成中的哪个状态，记下交易号码（追踪号码）。
- 再次核对收款人信息是否有误。 英文姓名拼写、账号、钱包号码、SWIFT·IBAN等代码是否与家人发来的完全一致。这里出错的情况最多。
- 向客服中心申请查询。 APP用交易号码咨询即可，银行汇款向交易营业网点申请汇款调查（追踪）。银行调查可能收费或需要时间（各银行不同，需官方确认）。
- 被退回的情况资金通常退回汇款人。 但可能要几天，已付手续费的部分或退款过程中产生的费用可能无法退回（各公司·银行不同，需官方确认）。需修正信息重新汇款。
- 与公司沟通不顺畅时向金融监督院客服中心☎1332咨询。正式注册公司有投诉窗口。
绝对不能做的事 — 非法换汇(hawala)
通过社区或熟人会收到"无手续费、更好汇率帮你换汇"的提议。韩国账户收韩元，本国的家人收当地货币 — 这种叫换汇，被称为hawala的个人间汇款网也一样。结论是绝对不能用。
- 是非法的。 通过未在政府注册的途径汇外汇违反外汇交易法，可能面临监禁或罚款等刑事处罚。关税厅每年大规模取缔。
- 钱被骗也得不到保护。 不是注册公司所以完全没有消费者保护机制。中间人跑路的话几乎没办法追回。
- 可能卷入犯罪。 换汇组织有时会利用账户进行洗钱·电话诈骗资金转移，有人不知情借出账户后成了调查对象。对居留资格也是致命的。
为省几千韩元而承担罚款·强制出境风险绝对不划算。合法汇款APP与银行相比总费用往往更低（按路线·金额段不同，2026-08基准）。
如果已经用过那种途径或借出过账户，不要自己判断，先向金融监督院☎1332或外国人综合咨询中心☎1345，或外国人劳动·居留咨询窗口咨询。如果怀疑自己账户被用于犯罪，也可告知交易银行申请停止支付。
交通·结算连接提示
汇款APP需要外国人登录证和本人名义韩国账户才能用。申请后到领取通常要一个月以上，这个空白期不只汇款受阻，从移动·结算就开始受阻。
这时准备无需本人认证就能用的交通·结算APP会很好。无需韩国账户·手机认证，可用Alipay等外国支付手段直接预订·支付KTX·高速巴士·出租车。
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常见问题 (FAQ)
Q1. 收款人英文姓名拼写错了。钱会怎么样？ 通常收款银行会拒绝转入，资金退回汇款人。但退回可能要几天，已付手续费或退款过程中产生的费用可能无法退回。重新汇时可能又要交汇款手续费（各公司·银行不同，需官方确认）。发现错误别等，拿着交易号码立即联系客服中心。
Q2. 还有银行汇款更好的情况吗？ 有。单笔金额大到超过小额海外汇款额度的情况，需备齐证明材料汇款的特殊目的汇款，收款国家·银行不在汇款APP网络的情况，银行电汇是答案。这时也是网上·手机银行比柜台手续费便宜。
Q3. 用汇款APP汇款要多久？周末汇也行吗？ 根据路线·收款方式而不同。像菲律宾钱包入账这样几分钟就到账的路线也有，账户转账通常是几小时~1个工作日。总体上比银行电汇（1~5个工作日）快。不过首次汇款因为要过注册审核会更久，周末·公休日汇出的话，很多路线要等收款国家银行开门后的下一个工作日才处理。除非是标明实时到账的路线，周末汇款请留出富余时间。
Q4. 汇出后可以取消或退款吗？ 如果还没开始处理，有时可以取消；但如果已经入到收款人账户·钱包，就很难撤回了。能否取消以及手续费如何退还，按各公司条款而不同（需官方确认）。一旦发现汇错了，最重要的是立即拿着交易号码联系客服中心。如果已经入账，很多情况下只能直接找收款人退回。
Q5. 正在换工作或外国人登录证正在更新，还能继续用汇款APP吗？ 登录证的居留期限到期或登记信息变更时，可能会被要求更新客户身份确认，汇款会暂时中止。如果拿到了新登录证或延长了居留期限，请提前在APP里更新证件信息。资金来源证明也可能要按新公司重新提交。个案不同，请向所用公司的客服中心确认。（需官方确认）
参考：本文旨在提供一般信息，不构成金融·法律·税务咨询。汇款手续费·汇率·额度·所需材料因银行·公司·居留资格·时点而不同，且随时变动。正文中的数值为2026-08基准的公开信息，可能发生变化，实际汇款前请务必通过各银行·汇款公司的最新公告、金融监督院金融消费者信息门户FINE(fine.fss.or.kr)·金融监督院客服中心(☎1332)、外国人综合咨询中心(☎1345)等官方渠道确认您的具体情况。LACHA不推荐·担保特定汇款公司，也不代理海外汇款或保证其结果，对因本指南产生的后果不承担责任。
