從韓國匯款回國最省錢的方法 — 銀行與匯款App手續費比較

發薪日在銀行臨櫃匯了100萬韓元，幾天後卻接到家人電話說「怎麼只收到這麼少」。除了我付的匯款手續費和電匯費，中間經過的銀行和收款銀行還會從金額中再扣一次費用。再加上不太容易察覺的匯率價差，同樣100萬韓元，家人實際收到的錢可能差了好幾萬韓元。

即使是同一家銀行，如果使用網路或手機銀行而非臨櫃匯款，通常會減免或免除匯款手續費和電匯費。使用政府註冊的小額海外匯款App，很多情況下可以省略中轉銀行的環節。讓我們先來看看費用從哪裡產生。

匯款總費用 = 看得見的手續費 + 看不見的匯率價差

比較匯款費用時，只問「手續費多少」是不夠完整的。真正的費用是兩者的總和：

• 明示手續費：匯款手續費、電匯費等螢幕上顯示的金額。
• 匯率價差(價差)：業者適用的匯率與實際市場匯率(基準匯率)的差額。即使標榜「手續費免費」，如果匯率不利，實際上還是要付出那個差額的成本。

所以最準確的比較方法只有一個：「我付100萬韓元，家人帳戶實際會收到當地貨幣多少錢」 — 取得這個最終收款金額的報價來比較。

不過這件事實際上沒辦法3分鐘就完成。有些App在註冊前就能在首頁看到匯率和預估收款金額，有些則需要登入或完成身分驗證才會顯示確切金額(各業者不同，需官方確認)。所以實際的步驟是這樣：

1. 先瀏覽不需註冊就能看到匯率和預估收款金額的App
2. 預先註冊1~2個主要使用的App(註冊和審核需要時間，不要等到急用才註冊)
3. 每個月匯款前，以相同時間、相同匯款金額比較報價(匯率即時變動，拿昨天和今天的數字比較沒有意義)

現金換匯和匯率比較另外整理在韓國換匯攻略。

一目了然 — 銀行臨櫃 vs 網路銀行 vs 匯款App

先了解費用從哪裡產生、產生多少，選擇就會容易很多。金額會依匯款路徑(corridor)、銀行、業者、時點而異，先看有哪些項目，金額僅供參考。

銀行匯款(SWIFT電匯)

銀行海外匯款(SWIFT電匯)是最傳統的方法。流程如下：

1. 準備身分證(護照·外國人登錄證) → 臨櫃辦理或登入網路·手機銀行
2. 輸入收款人資訊 — 要求的項目比想像中多(請預先填好下方檢查清單)
3. 選擇匯款目的、資金來源並執行匯款 — 無證明匯款可能需要先指定外匯交易銀行(參考下方額度說明)
4. 到帳通常需1~5個工作日(依路徑·國家而異)。受理後的交易號碼·收據務必保管 — 款項未到時查詢需要

預先向家人索取的資訊檢查清單

到了臨櫃才發現「需要再問家人」是最浪費時間的。請填好以下資訊再去：

• 收款人姓名 — 護照英文名。與收款銀行登記姓名拼音不同可能被退回
• 帳號
• 收款銀行名稱·分行名稱(有些欄位要填分行地址)
• SWIFT(BIC)代碼
• 各國額外代碼 — 歐洲需IBAN、美國需路由(ABA)號碼、印度需IFSC、澳洲需BSB號碼等
• 收款人地址·電話 — 申請書上通常有欄位

需要哪些代碼依國家·銀行而異。請家人擷取銀行App的帳戶資訊畫面或存摺照片傳給你最可靠。順帶一提，App匯款依收款方式要求的項目較少(通常只需姓名·帳號或電子錢包號碼)，代碼複雜的國家用App可能更方便。

問題在於費用。上述比較表中的四項(匯款手續費·電匯費·中轉銀行·收款銀行)層層累積，再加上匯率價差，一筆可能要花好幾萬韓元。特別是中轉·收款銀行手續費是從收款方扣除，這就是家人會說「怎麼只收到這麼少」的主因。不過如果使用網路·手機銀行匯款，很多銀行會減免或免除匯款手續費和電匯費，所以即使用銀行，App·網路也比臨櫃有利。

小額海外匯款App

從2017年開始，非銀行的金融科技業者只要向企劃財政部註冊為小額海外匯款業者，就能合法提供海外匯款服務。這些業者不使用銀行的SWIFT網路，而是透過自有網路處理匯款，多數情況下可省略中轉銀行環節，因此手續費較便宜、速度也較快。依路徑不同，幾分鐘~當日到帳也很常見。以下舉幾個外籍勞工常用的註冊業者為例。這不是推薦特定業者，而是請大家用相同金額比較報價。

⚠️ 重要的確認習慣。想使用的業者是否為正式註冊業者，可於金融監督院金融消費者資訊入口網站fine(fine.fss.or.kr) → 小額海外匯款業者註冊現況直接查詢。千萬不要把錢交給未註冊的業者或個人。(下方地下匯兌段落會詳細說明。)

步驟說明 — 用App第一次匯款

與銀行不同，從頭到尾都在App內完成。各業者畫面順序·名稱略有不同(需官方確認)。

1. 安裝App·註冊會員 — 用手機號碼註冊後，多數要求拍攝外國人登錄證正反面及人臉驗證(自拍·影像認證)。有些也會要求護照
2. 登錄本人名義韓國帳戶 — 這是匯款資金的扣款帳戶。必須是註冊人本人名義。借用他人帳戶會導致下述地下匯兌問題
3. 身分確認(客戶確認)審核等待 — 有些幾小時就完成，有些需要幾個工作日(依業者·時期而異，需官方確認)。急著匯款的月份才第一次註冊會來不及。請提前註冊
4. 登錄收款人 — 輸入姓名(護照英文名)·收款方式(帳戶/電子錢包/現金領取)·帳號或電子錢包號碼。登錄一次後，下個月起只要選擇即可
5. 輸入金額後確認預估收款金額 — 畫面會顯示適用匯率·手續費及家人將收到的金額。這是與其他App比較的時點
6. 轉帳資金 — 轉帳至業者指定的帳戶，或從登錄的帳戶自動扣款(依業者而異)
7. 匯款完成·確認交易號碼 — 會出現交易號碼(追蹤號碼)。到帳確認有問題時必定需要，請擷取畫面保存

第一次匯款建議先用小額(例如10萬韓元)測試，確認家人帳戶確實收到後再匯本金額較安全。姓名拼音·帳號錯誤在這個階段大多會被發現。

準備物品與額度 — 外國人居住者標準不同

準備物品 (以App為準)

小額海外匯款App多數採非臨櫃註冊。共通需要的是：

• 外國人登錄證(ARC) — 身分確認用。有些會同時要求護照
• 本人名義韓國銀行帳戶 — 通常從此帳戶轉出匯款資金
• 本人名義手機 — 註冊·認證用
• 證明文件(要求時) — 薪資明細·勞動契約·在職證明等

也就是說，要使用匯款App必須先有韓國帳戶。如果還沒有帳戶，請先看外國人在韓國開立銀行帳戶方法；如果考慮網路銀行而非實體銀行，也可參考Toss·Kakao Bank外國人註冊條件。

依防制洗錢規定要求的資金來源·匯款目的證明，通常在匯款當下會跳出畫面要求。但薪資明細·在職證明需要向公司申請、要花幾天的文件，沒準備就碰到會讓整個月的匯款延遲。第一次匯款前請先將PDF或照片存在手機。接近額度或金額相對收入較大的月份，被要求的可能性較高。

如果還沒有外國人登錄證·帳戶

剛入境的話，上述準備物品可能一項都沒有。外國人登錄證申請後到領取通常要一個月以上，銀行帳戶也通常要等登錄證下來後才能開。這個空窗期的處理方式如下：

• 匯款App多數無法使用。 非臨櫃註冊是以外國人登錄證和本人名義帳戶為前提設計的，登錄證下來前，在註冊階段就會卡住。
• 僅用護照能否在銀行臨櫃匯款，請先向銀行詢問。依停留資格·停留期間·是否在職等情況，各銀行處理標準不同。臨櫃前先向交易銀行或金融監督院客服中心☎1332確認，可減少白跑一趟的情況。(需官方確認)
• 短期停留·觀光目的者多數不符合小額海外匯款App的註冊對象。用本國銀行·信用卡處理較實際。
• 空窗期可以做的準備：①預先向家人索取收款資訊(上述檢查清單) ②確認想用的業者是否在fine(fine.fss.or.kr)註冊 ③下載App並瀏覽畫面·語言設定。等登錄證下來後只要註冊就可以，第一次匯款會快很多。

額度 — 請先確認外國人居住者標準

額度規定對本國居住者和外國人居住者的適用不同。2026年改革內容在新聞上很大，但對本人可能不適用的情況很多，依序整理如下。

① 外國人居住者(居住在韓國的外國人) — 閱讀本文的多數人

• 單筆美金5,000元：小額海外匯款業(匯款App)的單筆無證明額度，2026年改革後對外國人居住者仍維持現狀。一次要匯超過5,000美元的金額，需備妥證明文件利用銀行電匯才是正規方法。不建議為了規避額度而在短期內分成多筆匯款。可能在防制洗錢審查時被拒絕或要求追加證明，而且分開匯、年度額度還是一樣。(業者·銀行標準不同，需官方確認)
• 年度美金5萬元水準：通常標示為無證明文件可匯款的年度額度。超過此額度或超過本人收入範圍的匯款，需要所得證明(薪資明細·在職證明等)。
• 指定外匯交易銀行(指定項目08)：外國人居住者在無取得經過證明文件情況下匯款時，現在仍有很多銀行公告要先指定交易銀行。臨櫃時說「我是外國人居住者要辦海外匯款，想指定外匯交易銀行」就可以。請攜帶護照·外國人登錄證，部分銀行也可在網路銀行的外匯選單中指定。指定一次後可持續使用。不過如果只打算用匯款App，請先向該App客服中心確認是否需要此指定 — 銀行電匯和App處理方式可能不同。(2026-08基準，需官方確認 — 依停留資格·銀行·業者而異)

② 本國居住者標準改革內容 (參考)

2026年1月起廢除指定交易銀行制度，可自由使用多家銀行，無證明海外匯款年度額度整合為年美金10萬元，這是事實。不過這是居住者中排除外國人居住者的標準(相關說明標題本身就標示為「居住者(排除外國人居住者)的無證明海外匯款」)。只看新聞就以為「現在可以在任何銀行·App無限制匯款」，結果在臨櫃被擋下的情況會發生，請注意。

此外各App·銀行還有自行的單次·單日額度。也就是說要確認兩層 — 法定額度(單筆5,000美元·年5萬美元)和業者自行額度。如果本人情況不明確，先向使用的銀行·業者客服中心或金融監督院客服中心☎1332確認較安全。

各國提示

• 越南：主要匯款App多數支援越南盾(VND)帳戶入帳。不過各業者可入帳的當地銀行清單不同，家人使用的銀行是否支援，需先在App的收款銀行查詢畫面確認。收款人姓名也要按家人帳戶登記的拼音輸入，不是護照標示，否則會被退回。
• 菲律賓：除了銀行帳戶入帳，還有GCash·Maya(原PayMaya)等行動電子錢包入帳，以及在當地分行領取現金的現金領取等多種收款方式。即使家人沒有銀行帳戶，也可用電子錢包或現金領取收款，這是很大的優點。順帶一提，Maya是2022年從PayMaya改名的。匯款公司畫面上可能還留著舊名，向家人說明時用現在的App名稱(Maya)比較不會混淆。
• 泰國：有多家業者支援泰銖(THB)帳戶入帳，部分業者標示即時~當日入帳。收款人姓名的標示(護照英文名須與銀行登記名一致)如果不同，可能會被退回，請正確輸入。

這裡沒列的國家，確認順序也一樣。 ①在App的收款國家清單查詢本人國家是否支援 ②確認家人使用的銀行或電子錢包是否在收款處清單中 ③只在支援的App間比較最終收款金額報價。依國家不同，有些只能帳戶入帳或只能現金領取，先問家人哪種方式方便再選App會比較快。

不論哪個國家都通用的一個提示。如果不急，使用匯率通知功能(多個匯款App提供)，在有利的日子匯款，全年累積下來可以省不少。不過如果不設定「有利日子」的標準就無法執行。先在App看最近一兩個月的匯率範圍，在該範圍的較高值設定通知就夠了。匯款是生活費，不能無限等待，所以設定「到某日一定要匯」的截止日，在那之前才看時機。發薪日後幾天處理量集中，如果有一兩天餘裕，避開也是方法。

款項未到帳時

家人帳戶沒收到錢時，第一個想法是「是不是匯錯了」。實際上多數是姓名拼音或處理延遲，依序確認就能解決。

1. 先看是否超過預估到帳期間。 App通常幾分鐘~1個工作日，銀行電匯通常1~5個工作日。週末·假日和收款國家的假日不計入工作日，所以週五晚上匯出的話，等到下週初是正常的。
2. 確認交易狀態和交易號碼。 在App交易記錄或網路銀行查看是處理中 / 保留 / 退回 / 完成哪個狀態，並記下交易號碼(追蹤號碼)。
3. 重新比對收款人資訊是否有錯。 英文姓名拼音、帳號、電子錢包號碼、SWIFT·IBAN等代碼是否與家人傳來的資訊完全相同。這是最常卡住的地方。
4. 向客服中心查詢。 App用交易號碼詢問，銀行匯款向交易分行要求匯款調查(追蹤)。銀行調查可能收費或需要時間(各銀行不同，需官方確認)。
5. 被退回的情況，資金通常會退回匯款人。 不過可能要幾天，已付的部分手續費或退款過程產生的費用可能無法退還(依業者·銀行而異，需官方確認)。需更正資訊重新匯款。
6. 與業者溝通無法解決時，向金融監督院客服中心☎1332諮詢。正式註冊業者有申訴窗口。

絕對不能做的事 — 非法地下匯兌(哈瓦拉)

在社群或透過熟人，有時會收到「不收手續費、用更好的匯率幫你把錢送回去」的提議。在韓國帳戶收韓元，在本國向家人交付當地貨幣的方式 — 這種叫地下匯兌（환치기），稱為哈瓦拉(hawala)的個人間匯款網也一樣。結論是絕對不要使用。

• 這是違法的。 透過未向政府註冊的管道匯出外幣，違反外匯交易法，可能面臨徒刑或罰款等刑事處罰。關稅廳每年大規模取締。
• 被騙錢也無法受保護。 不是註冊業者，完全沒有消費者保護機制。中間人潛逃的話，實際上沒辦法追回。
• 可能捲入犯罪。 地下匯兌組織有時會將帳戶用於洗錢·語音詐騙資金移動，不知情借出帳戶後成為調查對象的案例也有。對停留資格也是致命的。

為了省幾千韓元，卻要承擔罰款·強制出境的風險，絕對不划算。合法匯款App相較銀行，總費用在很多情況下較低(依路徑·金額而異，2026-08基準)。

如果已經使用過那種管道或借出過帳戶，不要自己判斷，請先向金融監督院☎1332或外國人綜合諮詢中心☎1345，或外國人勞動·停留諮詢窗口諮詢。如果懷疑自己的帳戶被用於犯罪，向交易銀行通報並要求止付也是方法。

交通·支付連結提示

匯款App需要外國人登錄證和本人名義韓國帳戶才能使用。申請後到領取通常要一個月以上，在那個空窗期，不只匯款，連移動·支付都可能受阻。

這時候準備設計為無需本人認證就能使用的交通·支付App會很有幫助。不需韓國帳戶·手機認證，就能用Alipay等外國支付工具直接預約·支付KTX·高速巴士·計程車。

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常見問題 (FAQ)

Q1. 收款人英文姓名拼音錯了。錢會怎樣？ 通常收款銀行會拒絕入帳，資金會退回匯款人。不過退回可能要幾天，已付的手續費或退款過程產生的費用可能無法退還。重新匯款時可能要再付一次匯款手續費(依業者·銀行而異，需官方確認)。發現錯字不要等，立刻拿著交易號碼聯絡客服中心。

Q2. 還是有銀行匯款比較好的情況嗎？ 有。單筆金額大到超過小額海外匯款額度、需備妥證明文件匯款的特殊目的匯款、收款國家·銀行不在匯款App網路內的情況，銀行電匯才是答案。這時候網路·手機銀行也比臨櫃手續費便宜。

Q3. 用匯款App匯款要多久？週末匯款可以嗎？ 依路徑·收款方式而異。像菲律賓電子錢包入帳等路徑，幾分鐘內就到帳，帳戶入帳通常幾小時~1個工作日。比銀行電匯(1~5個工作日)大致較快。不過第一次匯款因為註冊審核會花更久，週末·假日匯款的話，收款國家銀行營業的下個工作日才處理的路徑很多。不是標示即時入帳的路徑，週末匯款請留餘裕。

Q4. 匯出後可以取消或退款嗎？ 如果還沒開始處理，有些情況可以取消，但如果已經入帳到收款人帳戶·電子錢包，就很難撤回。取消可能性和手續費退還標準依業者約定而異(需官方確認)。發現匯錯立刻用交易號碼聯絡客服中心最重要。如果已經入帳，多數情況只能向收款人直接要回。

Q5. 換工作中或外國人登錄證更新中，還能繼續用匯款App嗎？ 登錄證停留期間到期或登記資訊變更，可能會被要求更新客戶確認而暫停匯款。如果拿到新登錄證或延長停留期間，請在App預先更新身分證資訊。資金來源證明也可能會以新工作為基準重新要求。依個案而異，請向使用業者客服中心確認。(需官方確認)